近年來(lái)，我國(guó)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在滿足居民和企業(yè)的投融資需求、改善社會(huì)融資結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮了積極作用，但也存在部分業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、多層嵌套、剛性兌付、規(guī)避金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控等問題。按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，統(tǒng)一同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有效防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)社會(huì)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，更好地支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。協(xié)會(huì)發(fā)布了一系列法律法規(guī)，例如《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》及《私募基金投資者適當(dāng)性管理辦法》。

西安西點(diǎn)信息技術(shù)有限公司“點(diǎn)金”投資管理系統(tǒng)緊隨協(xié)會(huì)指引，對(duì)私募基金募集流程進(jìn)行梳理，針對(duì)不同階段均有對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)措施及評(píng)估。以“募、投、管、退”為業(yè)務(wù)主線，實(shí)現(xiàn)基金和投資業(yè)務(wù)全過(guò)程、全要素、全周期、全流程化管理。通過(guò)此系統(tǒng)，能協(xié)助私募股權(quán)投資基金建立符合監(jiān)管要求的內(nèi)部控制指引和信披、風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)強(qiáng)大的統(tǒng)計(jì)和輔助決策功能，幫助私募基金和投資公司在保證合法、合規(guī)運(yùn)作的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

 

產(chǎn)品募集流程圖

1.  【私募產(chǎn)品信息披露】

私募產(chǎn)品的信息披露方式、內(nèi)容、頻率由產(chǎn)品合同約定，但金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每季度向投資者披露產(chǎn)品凈值和其他重要信息。

“點(diǎn)金”投資管理系統(tǒng)，對(duì)基金產(chǎn)品的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行信息披露，例如基金月報(bào)、基金合同、基金募集說(shuō)明書/推介材料、基金年度財(cái)務(wù)報(bào)告等。

 

2.  【投資者】

資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會(huì)公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人。

（一）家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元，且具有2年以上投資經(jīng)歷。

（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。

（三）金融監(jiān)督管理部門視為合格投資者的其他情形。

合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬(wàn)元，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬(wàn)元，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100萬(wàn)元。合格投資者同時(shí)投資多只不同產(chǎn)品的，投資金額按照其中最高標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

“點(diǎn)金”投資管理系統(tǒng)針對(duì)基金的發(fā)行金額，對(duì)客戶認(rèn)購(gòu)金額進(jìn)行了匹配。智能幫助基金經(jīng)理向投資客戶推薦相應(yīng)的基金產(chǎn)品。

  

 

3.  【投資者適當(dāng)性管理要求】

金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”的經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者銷售與其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相適應(yīng)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。禁止欺詐或者誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不匹配的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)不得通過(guò)對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力低于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

“點(diǎn)金”投資管理系統(tǒng)針對(duì)投資者分為5級(jí)，進(jìn)行匹配相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品。

 

  

4.  【公司治理與風(fēng)險(xiǎn)隔離】

金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離，代客業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)相分離，資產(chǎn)管理產(chǎn)品與其代銷的金融產(chǎn)品相分離，資產(chǎn)管理產(chǎn)品之間相分離，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)操作與其他業(yè)務(wù)操作相分離。

“點(diǎn)金”投資管理系統(tǒng)對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行回訪人員及不可銷售團(tuán)隊(duì)的權(quán)限設(shè)置。

 

5.  【智能分析與文檔管理】

協(xié)助金融機(jī)構(gòu)智能分析投資者，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念，打破剛性兌付。

“點(diǎn)金”投資管理系統(tǒng)通過(guò)信息披露，定時(shí)回訪，跟進(jìn)，不斷提高投資者的金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。為金融機(jī)構(gòu)管理客戶資料及跟進(jìn)回訪等文檔。